Wenn „Murphy’s Law“ mal wieder zuschlägt, plötzlich alles aus dem Ruder läuft und eine Rechnung nach der anderen hereinflattert, kann es mit dem Geld schon mal knapp werden. Aber nicht jeder hat genug Geld auf die hohe Kante gelegt, um für Notfälle gerüstet zu sein. In solchen Situationen ist ein Online-Sofortkredit die richtige Wahl.
Ein Sofortkredit zeichnet sich vor allem dadurch aus, dass das Geld besonders schnell aufs Konto ausbezahlt wird. Abhängig vom Anbieter vergehen zwischen der Beantragung und der Auszahlung der Kreditsumme oft nur wenige Werktage. Doch wie ist so eine blitzschnelle Auszahlung möglich?
Sofortkredite lassen sich bequem im Internet vergleichen. Professionelle Kreditvermittler helfen bei der Auswahl des richtigen Angebotes.
In erster Linie bedarf es webbasierter Anwendungen für den Kreditantrag sowie stark optimierter Kreditprüfungsprozesse. Ein wesentlicher Punkt, der beim Sofortkredit für die hohe Geschwindigkeit sorgt, ist die Tatsache, dass sämtliche Prozesse digital und automatisiert abgewickelt werden. Bei der Filialbank müssen Kunden viel Zeit für Beratungstermine aufwenden. Der Kreditantrag wird oft schriftlich ausgefüllt und die Kreditentscheidung lässt nicht selten Wochen auf sich warten. Beim Online-Sofortkredit hingegen kann der Kunde seinen Kreditantrag ganz bequem von zuhause aus online ausfüllen. Manche Anbieter stellen sogar ein Online-Ident-Verfahren zur Verfügung, so dass der Kunde noch nicht einmal in die nächste Postfiliale gehen und das Post-Ident-Verfahren durchführen muss.
Einzelne Anbieter geben direkt nach Absenden des Kreditantrags auch eine Prognose der Kreditentscheidung auf Basis der eigegebenen Daten ab. Der Antragsteller bekommt damit bereits nach Klick auf den Absenden-Button eine erste Auskunft über die Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage. Kredite mit Sofortzusage sind jedoch nicht zwingend gleichzustellen mit „echten“ Sofortkrediten. Der Unterschied liegt darin, dass eine schnelle Kreditzusage noch lange nicht bedeutet, dass man das Geld wirklich schnell auf seinem Konto hat. „Echte“ Sofortkredite bedienen sich hoch automatisierter Prozesse und Schnittstellen, die eine enorm schnelle Kreditprüfung zulassen und so auch zu einer Beschleunigung der Kreditauszahlung führen.
Wer einen Kreditvermittler einschaltet, der minimiert das Risko, durch einen Kredithai abgezockt zu werden. Gerade bei Sofortkrediten tummeln sich einige schwarze Schafe auf dem Markt.
Online-Sofortkredit beantragen
Wer sofort einen Kredit benötigt, greift schnell mal beim erstbesten Angebot zu. Doch auch unter Zeitdruck sollte man nicht unüberlegt handeln und den erstbesten Sofortkredit in Anspruch nehmen. Die Zinssätze liegen beim Online-Sofortkredit durchschnittlich weit unter den Zinssätzen eines klassischen Ratenkredites von der Filialbank. Dennoch gibt es auch bei den verschiedenen Sofortkredit-Anbietern deutliche Unterschiede. Ein Vergleich verschiedener Sofortkreditangebote ist daher dringend zu empfehlen. In der Regel werden auch Sofortkredite bonitätsabhängig vergeben, d.h. die Zinssätze variieren je nach Bonität des Kreditnehmers. Um die Bonität zu bewerten, beziehen Banken zum einen den Schufa-Score, zum anderen die im Antragsformular eingegebenen Daten, so z.B. Einkommen, Beruf oder monatliche Belastungen mit ein. Mit Hilfe eines Online-Kreditvergleiches können sich Kreditsuchende einen ersten Überblick über die Anbieter und Konditionen verschaffen.
Seit der Verbraucherkreditrichtlinie von Juni 2010 müssen Kreditanbieter die sogenannte Zwei-Drittel-Regel einhalten, d.h. es muss der effektive Jahreszins angegeben werden, der für mindestens zwei Drittel der Kunden anwendbar ist. Dennoch empfiehlt es sich, zumindest drei bis vier konkrete Kreditangebote von unterschiedlichen Anbietern einzuholen. Wer es besonders eilig hat und keine Zeit für umfangreiche Recherchen übrig hat, kann sich alternativ auch an seriöse Kreditvermittler wenden. Diese verfügen über eine sehr gute Marktkenntnis und können aus der Vielzahl an Kreditanbietern und -programmen in Echtzeit das Angebot ermitteln, das am besten zum Kunden passt. Ob es sich um einen seriösen Vermittler handelt, erkennt man bereits daran, dass keine Vorkosten berechnet werden. Die Beratungs- und Vermittlungsleistung sollte für den Kreditnehmer in jedem Fall kostenlos sein.
Tipp: Einmal pro Jahr können Privatpersonen kostenlos eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. So kann vermieden werden, dass die Kreditkonditionen aufgrund veralteter oder sogar nicht korrekter Daten, die bei der Schufa hinterlegt sind, fälschlicherweise schlechter ausfallen.
Was tun bei schlechter Bonität?
Nicht jeder kann mit einer astreinen Schufa oder einer 1a-Bonität punkten. Personen, die eine schwache Bonität oder Negativmerkmale in ihrer Schufa haben, tun sich besonders schwer, einen Kredit zu bekommen. Ob der negative Schufa-Eintrag gerechtfertigt ist oder nicht, spielt dabei leider keine Rolle. Aber auch hier gibt es Wege und Möglichkeiten. Einige Banken in Deutschland, wenn auch die absolute Minderheit, vergeben Kredite auch an Personen mit leicht negativer Schufa. In solchen Fällen müssen Kreditnehmer mit etwas höheren Zinssätzen rechnen, da sich Banken das erhöhte Risiko bezahlen lassen. Wenn es sich allerdings nicht um gigantische Summen handelt, und das Geld sehr dringend benötigt wird, kann auch ein Sofortkredit bei leicht negativer Schufa eine sinnvolle Lösung sein. Schwieriger wird es bei harten Negativ-Merkmalen. Kunden mit negativem Schufa-Eintrag werden von Banken in Deutschland in aller Regel abgelehnt. Chancen haben diese Kreditnehmer jedoch bei ausländischen Banken, insbesondere bei Banken in der Schweiz. Man spricht daher auch vom sogenannten „Schweizer Kredit“. Die Besonderheit ist, dass die Bank keine Auskunft von der Schufa einholt und weder die Kreditanfrage noch die Kreditauszahlung an die Schufa meldet. Wer nun denkt, dass der Schweizer Kredit für Personen mit schlechter Bonität der letzte Ausweg ist, liegt allerdings falsch. Im Gegenteil: Die Annahmerichtlinien sind beim Schweizer Kredit sogar deutlich strenger als bei Ratenkrediten in Deutschland. Denn gerade aufgrund des Verzichts auf die Schufa-Auskunft, die für Banken eine wichtige Informationsquelle darstellt, werden Kreditnehmer umso akribischer auf ihre Bonität hin geprüft. Schweizer Kredite sind nur einer bestimmten Personengruppe zugänglich. So haben beispielsweise Selbstständige, Rentner oder Auszubildende aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos keine Chance auf einen Schweizer Kredit. Angestellte müssen je nach gewünschter Kreditsumme eine bestimmte Mindestbeschäftigungsdauer beim selben Arbeitgeber sowie ein Mindesteinkommen vorweisen können und dürfen ein bestimmtes Höchstalter nicht überschritten haben. Erfüllt der Kreditnehmer alle Kriterien ist auch beim Schweizer Kredit mit einer schnellen Auszahlung zu rechnen. Wer einen Schweizer Kredit beantragen möchte, sollte jedoch auf die Seriosität des Anbieters achten.
Zusammenfassung
Der Kreditmarkt bietet mittlerweile ein riesiges Angebot an verschiedenen Konsumentenkrediten. Viele Banken haben sich auf Sofortkredite spezialisiert und ermöglichen eine Kreditauszahlung innerhalb weniger Tage. Auch wenn Sofortkredite von Online-Direktbanken durchschnittlich wesentlich günstiger sind als herkömmliche Ratenkredite von Filialbanken, ist ein Vergleich verschiedener Sofortkreditangebote unabdingbar. Sofortkreditprogramme sind in der Regel bonitätsabhängig, Zinssätze können daher von Kreditnehmer zu Kreditnehmer variieren. Auch Kreditnehmer mit Negativmerkmalen in der Schufa müssen nicht gänzlich auf einen Sofortkredit verzichten. Insbesondere Banken in der Schweiz bieten entsprechende Kreditprogramme ohne Schufa-Auskunft an.